Preguntas Frecuentes
Ventajas
¿Qué puedo hacer con una cuenta bancaria personal de USA?
Como principales ventajas de tener una cuenta bancaria personal en USA, destacamos:
- Ahorrar en dólares.
- Mantener fondos propios asegurados hasta 250.000 dólares gracias a la FDIC.
- Comprar en dólares fácilmente con tarjeta, evitando comisiones por tipo de cambio.
- Tener una tarjeta de débito internacional que se puede usar al viajar.
- Recibir sueldo u otros ingresos en dólares.
¿Qué diferencias hay entre bancos tradicionales y neobancos?
Las principales diferencias que destacamos son las siguientes:
- La mayoría de neobancos exige tener un SSN o ITIN, que son identificaciones fiscales de Estados Unidos, por lo que usar estas plataformas sin ser residente no es muy accesible. En cambio, la cuenta que gestionamos no requiere que tengas SSN ni ITIN.
- Entre los neobancos que admiten no residentes, en primer lugar no aceptan todos los países, a la vez que la posibilidad de obtener una tarjeta de débito no está al alcance de todos. Por su parte, todos los bancos en que podemos tramitar una cuenta bancaria para ti otorgan tarjeta de débito.
- No existe atención presencial con los neobancos, mientras que los bancos tradicionales sí tienen sucursales, en caso de que necesites acudir a alguna si es que te encuentras en Estados Unidos.
- Los neobancos no asignan un ejecutivo de cuenta a sus clientes, mientras que en los bancos tradicionales sí. Cabe destacar que en los bancos en que llevamos la apertura, el ejecutivo que te sea asignado hablará español.
¿Qué diferencias hay respecto a bancos de mi país?
Por supuesto, la banca en cada país tiene sus propias características pero, por lo general, lo siguiente suele ser lo más relevante:
- Acceder a una cuenta en dólares puede no estar al alcance de todos dado que no todas las instituciones ofrecen este tipo de cuenta o, si lo hacen, no todos pueden cumplir los requisitos.
- Las comisiones por cambio de divisa pueden hacer poco rentable abrir y mantener una cuenta en dólares localmente, sobre todo teniendo presente que los bancos suelen agregar importes adicionales sobre el tipo de cambio oficial.
- El costo de mantención de una cuenta en dólares en tu país puede ser elevado por sí solo o porque para acceder a ella es necesario contratar servicios anexos con el banco.
- El respaldo que el estado da a los fondos que se mantienen en cuentas locales no alcanza la magnitud de aquel que da la FDIC a cuentas estadounidenses (250.000 dólares).
- Una cuenta bancaria de tu país podría no ser compatible para hacer el tipo de transacciones que quieras hacer.
- Tal vez los bancos de tu país no te otorguen una tarjeta de débito en dólares, solo una tarjeta de crédito en divisa local, que conlleva mayores requisitos y costos, tanto por mantención, transacciones y tipo de cambio.
Tipo de Cuenta
¿Qué tipo de cuenta tramita EZFrontiers?
Gestionamos la apertura de una Checking Account, que corresponde a una cuenta corriente.
¿Cuál es la diferencia entre Checking Account y Savings Account?
Una Checking Account permite poder usar el saldo de la cuenta en cualquier momento, mientras que las Savings Account lo retienen por un tiempo a cambio de un interés.
¿Qué diferencia hay entre cuenta bancaria personal y de negocios?
Una cuenta personal tiene como fin ser utilizada para propósitos personales, no de negocios como este otro tipo de cuentas.
¿El saldo que tenga en la cuenta estará asegurado?
Sí, el dinero en bancos de Estados Unidos está respaldado por la FDIC hasta 250.000 dólares.
Uso de la Cuenta
¿Qué usos están permitidos?
Una cuenta bancaria personal solo puede ser usada con propósitos indivuales, no para negocios. Por ejemplo:
a) Entradas
- Recibir fondos propios que provengan de una cuenta bancaria de la cual tú seas titular.
- Recibir utilidades de un negocio, recibiendo una transferencia desde una cuenta bancaria comercial. Esto solo está permitido si posees participación en la empresa que transferirá.
- Recibir pagos de parte de tu empleador. El banco podría requerir un contrato como respaldo.
- Recibir ganancias generadas a través de plataformas digitales. Por ejemplo, AdSense, Facebook, Fiverr, brokers de bolsa, entre otras. El banco podría requerir un contrato o documento que dé cuenta de cómo se generaron los ingresos a modo de respaldo.
b) Salidas
- Transferir a otra cuenta bancaria cuyo titular seas tú.
- Compras con tarjeta de débito. Por ejemplo, supermercado, suscripciones digitales, retail, etc.
- Comprar un inmueble.
- Invertir a título individual con fondos propios.
¿Qué usos están prohibidos?
Todo aquello que no tenga fines personales está prohibido. Por ejemplo:
a) Entradas
- Recibir transferencias de terceros que no correspondan a ninguno de los casos mencionados en la pregunta anterior. Por ejemplo, de familiares, amigos o conocidos; o un pago directo por venta de productos o servicios.
- Recibir pagos de plataformas multinivel.
- Recibir transferencias de exchangers de criptomonedas.
b) Salidas
- Hacer transferencias a terceros. Por ejemplo, a familiares, amigos o conocidos. Una excepción es que se esté realizando una compra, en cuyo caso es necesario tener un justificante como factura o recibo ya que el banco podría exigirlo para aprobar la transferencia.
- Recibir fondos en tu cuenta y transferirlos de inmediato a otra, pese a que sea tuya. Lo ideal es mantenerlos por al menos una o dos semanas, ello con tal de que la cuenta no se esté usando como un puente entre cuentas diferentes.
- Transferir a tarjetas prepagas.
- Comprar criptomonedas.
¿Qué pasa si no le doy un uso adecuado a la cuenta?
Si el banco detecta que hay alguna irregularidad, tu cuenta podría ser cerrada sin aviso previo.
Nuestra recomendación es que contactes con tu ejecutivo de cuenta siempre que tengas dudas sobre algún movimiento, con tal de asegurarte de que cumplirás las políticas de la institución.
Requisitos
¿Cuáles son los requisitos para abrir una cuenta bancaria personal en USA?
Existen tres requisitos básicos:
- Tener pasaporte vigente y otro documento de identidad (cédula o licencia de conducir), los cuales expiren en más de 6 meses.
- Hacer un depósito inicial de $10.000.
- Mantener un saldo mensual de $10.000.
Adicionalmente:
- No puedes tener nacionalidad cubana, iraquí o venezolana ni residir en Cuba, Irak o Venezuela.
- No debes ser una Persona Expuesta Políticamente (PEP). Es decir, no debes ocupar ningún cargo público.
¿Qué documentos debo entregarles?
El banco requerirá los siguientes documentos, los cuales deben estar a tu nombre:
- Origen de ingresos: Contrato, recibo de sueldo, declaración jurada de ganancias, declaración jurada de bienes personales, etc.
- Referencia bancaria: Últimos tres extractos de cuenta o una carta de referencia bancaria.
- Recibo de servicios básicos: Luz, agua, gas, Internet, telefonía, etc.
¿Tengo que viajar a Estados Unidos en algún momento?
No, ni antes, durante ni después de nuestra gestión.
Banco
¿En qué banco se abrirá mi cuenta?
En un banco tradicional (físico) de Estados Unidos que permita que extranjeros no residentes puedan abrir cuenta sin viajar. Es por este motivo que opciones como Bank of America, JP Morgan Chase y Wells Fargo quedan descartadas.
Por políticas de los bancos, no podemos mencionar en nuestro sitio web cuáles son, pero al solicitar nuestro servicio y antes de requerir tu pago te indicaremos aquellos en que llevamos a cabo las tratativas. También puedes contactarnos por email o chat para decirte cuáles son, destacando que están radicados principalmente en Florida.
¿Hay costo de mantenimiento?
No, siempre y cuando mantengas el saldo mensual mínimo que el banco exige.
En caso contrario, el costo varía según el banco y suele estar alrededor de 25-50 dólares por mes.
¿Se cobran comisiones por hacer o recibir transferencias?
Sí, y dependerá tanto del banco en que se abra la cuenta como del tipo de transferencia (ACH, Wire nacional, Wire internacional).
Debes consultar las comisiones con el ejecutivo que te sea asignado.
¿Recibiré una tarjeta de débito?
Sí, y el banco la enviará a tu dirección directamente una vez que la pidas.
Podría haber un costo de envío, y de ser así tu ejecutivo te lo notificará al momento de pedirla.
¿Puedo pedir una chequera?
Sí, debes solicitárselo a tu ejecutivo de cuenta. Ten presente que podría existir un costo de envío según el banco..
¿Tendré acceso a la plataforma digital del banco?
Sí, recibirás los datos de acceso a Home Banking directamente en tu email de parte de tu ejecutivo de cuenta. Ello ocurrirá una vez que ya se haya recibido el depósito inicial que deberás hacer.
¿Tendré ejecutivo de cuenta?
Sí, contarás con un ejecutivo que hablará español sea cual sea el banco en que se lleve a cabo la apertura de cuenta. Tal persona será la encargada de darte acceso a tu cuenta y ayudarte con lo que necesites posteriormente.
¿Qué idioma hablará mi ejecutivo de cuenta?
Español, aunque si hablas o prefieres que hable otro idioma avísanos, pues los bancos disponen de diversos ejecutivos.
¿Por qué medio puedo contactar a mi ejecutivo?
Vía email o teléfono, aunque según el banco es posible que también puedas hablar con ellos mediante Whatsapp.
¿Es posible pedir un crédito?
Deberás hablarlo con tu ejecutivo de cuenta, ya que nosotros solo nos encargamos de la apertura de una Checking Account, no de gestionar crédito.
Depósito inicial
¿Debo hacer un depósito inicial en mi cuenta bancaria?
Sí, es un requisito para que la cuenta pueda abrirse.
¿Qué monto debo depositar?
Debes hacer un depósito inicial de 10.000 dólares.
¿A qué cuenta debo enviar el dinero?
A la cuenta bancaria que se abrirá, cuyos datos te dará tu ejecutivo de cuenta directamente vía email.
¿Cuánto tiempo tengo para hacer el depósito exigido?
Dos semanas.
¿Puedo usar la cuenta bancaria si no he completado el depósito exigido?
No, solo hasta que el banco reciba el depósito inicial exigido tu ejecutivo de cuenta te dará acceso a Home Banking junto con coodinar el envío de una tarjeta de débito si la necesitas.
¿Qué pasa si no hago el depósito que el banco pide?
Tu cuenta será cerrada y, si hiciste alguna transferencia por un monto menor, te la devolverán dándote opciones para recibir el dinero de vuelta.
¿Por qué medio puedo hacer el depósito inicial?
Mediante transferencia bancaria. Por supuesto, puedes hacerla desde un banco de tu país.
¿Un tercero puede enviar el depósito inicial por mi?
No, el depósito inicial debe ser hecho desde una cuenta bancaria de la cual tú seas titular. Si lo hace alguien más, la transferencia no será recibida.
Saldo mensual
¿Debo mantener un saldo mínimo en mi cuenta bancaria?
Sí, deberás mantener un saldo mínimo en tu cuenta al cierre de cada mes.
¿Qué monto debo mantener?
10.000 dólares.
¿Qué pasa si no mantengo el monto que el banco pide?
El banco puede cerrar tu cuenta sin previo aviso si esta situación se mantiene por varios meses.
Si necesitas tener un saldo inferior en algún momento, te aconsejamos hablar con tu ejecutivo de cuenta para asegurarte de no tener ningún problema.
Plazo
¿En cuánto tiempo puedo enviarles la información para comenzar los trámites?
Una vez que contrates, puedes enviarnos la información en la medida que la vayas recopilando. En vista de que son pocos requisitos, no deberías demorar más allá de un día, pero no hay problema si requieres más tiempo.
¿Cuánto demora la apertura de la cuenta bancaria?
En nuestra experiencia, el proceso demora entre tres a cinco semanas una vez que hemos enviado tus antecedentes al banco.
Ahora bien, no te podemos asegurar ningún plazo específico en vista de que es el propio banco quien maneja sus procesos internos de apertura. En ocasiones puede demorar más o incluso también menos, ya sea por la carga de trabajo que la entidad experimente en algún momento dado o la época del año en que se haga el trámite.
Servicio EZFrontiers
¿Para quién es este servicio?
Este servicio no es para todos en vista del precio así como del depósito inicial y saldo mensual que los bancos exigen.
Si eso no es problema para ti y requieres una cuenta bancaria personal en Estados Unidos para darle los usos que están permitidos, entonces sí te podemos ayudar.
¿EZFrontiers podrá acceder a mi cuenta bancaria?
No, la única persona que tendrá acceso a tu cuenta bancaria serás tú ya que tu ejecutivo te enviará directamente a ti los datos de tu cuenta e instrucciones para acceder a Home Banking.
Nuestra labor solo consiste en preparar la solicitud bancaria y generar la relación con la institución para que puedas tramitar la apertua con tu ejecutivo, entregándole a este todos tus antecedentes.
EZFrontiers no forma parte de la titularidad de la cuenta, por lo que solo tú podrás acceder a ella.
¿Cuál es el costo del servicio?
1.599 dólares.
¿En qué momento debo pagar sus honorarios?
Al inicio, una vez que hayamos corroborado que cumples los requisitos.
Procederemos con la solicitud bancaria tras recibir el pago de nuestros honorarios.
¿Qué métodos de pago aceptan?
Aceptamos dos formas de pago:
- Tarjeta de débito/crédito
- Transferencia bancaria a nuestra cuenta de Estados Unidos
¿Cuál es el proceso a seguir?
El proceso a seguir para abrir tu cuenta bancaria personal en USA es el siguiente:
- Solicita nuestro servicio completando un formulario en nuestro sitio web, en el cual te haremos algunas preguntas sobre el uso que quieres darle a la cuenta, así como también el depósito inicial que harás y saldo mensual que esperas mantener.
- Si cumples los requisitos te contactaremos vía email confírmandote que puedes contratar el servicio, dándote las opciones de pago. Si nos surge alguna duda, te la haremos llegar previamente.
- Cuando hayas pagado nuestro servicio, te pediremos información adicional que el banco requerirá. Esto es, ciertos datos específicos y documentación tuya.
- Tras tener todo lo necesario, elaboraremos los formularios que el banco necesita. Si debes firmar alguno de ellos, te lo enviaremos por email para que los imprimas, firmes, escanees y nos lo mandes por el mismo medio. Si hay algún dato que sea aún más específico y que debas completar por tu cuenta, también te lo pediremos, entregándote las instrucciones pertinentes.
- Completado lo anterior, enviaremos tus antecedentes al banco y nada más restará esperar a que tu ejecutivo te contacte. Te avisaremos cuando ello ocurra para que estés al pendiente.
- Según el banco en que se lleve a cabo la gestión, tu ejecutivo podría requerir una vídeollamada mediante Whatsapp para darte la bienvenida, corroborar antecedentes y resolver cualquier duda que tengas. Esta reunión suele durar entre 30-60 minutos y es en español.
- Cuando el banco haya aprobado la solicitud, tu ejecutivo te enviará un email dándote la bienvenida y solicitando tu firma electrónica para aceptar los términos y condiciones de la institución.
- Por su parte, en ese mismo email o en uno adicional, tu ejecutivo te proporcionará los datos de tu cuenta bancaria para que realices el depósito inicial requerido. Cuando hagas la transferencia, deberás avisarle a tu ejecutivo.
- Una vez que el depósito inicial sea recibido, tu ejecutivo te enviará un email con las credenciales de acceso a la plataforma digital del banco (Home Banking), pudiendo crear tu usuario y contraseña tras aceptar los términos de uso.
- Hecho lo anterior ya podrás usar tu cuenta y solo restará que hables con tu ejecutivo para pedirle que el banco envíe a tu domicilio una tarjeta de débito. Según la entidad, puede que tengas que cubrir el envío (50 dólares aproximadamente).
¿Mi solicitud puede ser rechazada?
Sí, ya que el banco quien decide sobre las solicitudes que se le presentan. Sin embargo, es poco probable que la solicitud sea rechazada ya que antes de darte la opción de contratar nuestro servicio nos aseguramos de que cumplas todos los requisitos.
En caso de que por algún motivo de fuerza mayor no fuera posible llevar a cabo la apertura, como por ejemplo cambios en las políticas de los bancos, te reembolsaríamos todo lo que pagaste. Eso sí, siempre y cuando la causa que impida la apertura tenga estricta relación con nuestra gestión (no por algún descuido de tu parte como, por ejemplo, no hacer el depósito inicial una vez hecha toda la gestión).
Descargo de responsabilidad: La información contenida en ezfrontiers.com no representa ni pretende constituir o sustituir consejo ni asesoría fiscal ni legal en el cual confiar, así como tampoco otro tipo de asesoramiento profesional. Para requerir tal servicio, es necesario acudir a un profesional del área, como un contador o abogado, por ejemplo. Se debe buscar asesoramiento profesional o especializado antes de tomar, o abstenerse, de cualquier decisión basada en el contenido de este sitio web. La información proveída en ezfrontiers.com cumple un rol meramente divulgativo y orientativo en base a información de conocimiento público y a la propia experiencia de EZFrontiers con sus clientes, por lo cual no garantizamos, explícita o implícitamente, que sea completa ni precisa, así como tampoco que abarque la totalidad de los temas, se encuentre actualizada o se obtengan resultados similares.
